Постановление Собрания депутатов Псковской области от 31.05.2001 № 775
Об утверждении областной целевой программы ипотечного жилищного кредитования в Псковской области на 2001-2006 годы
ПСКОВСКОЕ ОБЛАСТНОЕ СОБРАНИЕ ДЕПУТАТОВ ПОСТАНОВЛЕНИЕот 31.05.2001 N 775 Об утверждении областной целевой программы ипотечного жилищного кредитования в Псковской области на 2001-2006 годы (В редакции Постановления Собрания депутатов Псковской области от 25.12.2003 г. N 635) В соответствии с Федеральным законом от 16.07.98 N 102-ФЗ "Обипотеке (залоге недвижимости)", постановлением ПравительстваРоссийской Федерации от 11.01.2000 N 28 "О мерах по развитиюсистемы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации",постановлением Администрации Псковской области от 12.09.2000 N 240"Об утверждении Концепции развития системы ипотечного жилищногокредитования в Псковской области" и в целях создания благоприятныхусловий приобретения доступного по стоимости жилья, удовлетворенияпотребности населения Псковской области в улучшении жилищныхусловий и улучшения социально-экономической ситуации в Псковскойобласти областное Собрание депутатов ПОСТАНОВЛЯЕТ: 1. Утвердить областную целевую программу ипотечного жилищногокредитования в Псковской области на 2001-2006 годы. 2. Объемы финансирования Программы определять приформировании бюджета на очередной год. 3. Рекомендовать органам местного самоуправления городов ирайонов разработать и утвердить планы мероприятий и определитьобъемы финансирования в целях участия в областной целевойпрограмме ипотечного жилищного кредитования в Псковской области. Председатель областного Собрания депутатов Ю.А.Шматов УТВЕРЖДЕНА постановлением Псковского областного Собрания депутатов от 31.05.2001 N 775 ОБЛАСТНАЯ ЦЕЛЕВАЯ ПРОГРАММА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ на 2001-2006 годы (В редакции Постановления Собрания депутатов Псковской области от 25.12.2003 г. N 635) ПАСПОРТ областной целевой программы ипотечного жилищного кредитования в Псковской области на 2001-2006 годыНаименование Программы областная целевая программа ипотечного жилищного кредитования в Псковской области на 2001-2006 годы Перечень основополагающих - Закон РФ от 24 декабря 1992 г. нормативных документов N 4218-1 "Об основах федеральной для разработки Программы жилищной политики" (с изменениями от 12 января 1996 г.; 21 апреля 1997 г.; 10 февраля, 17 июня, 8 июля 1999 г.), - Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", - постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", - постановление Администрации Псковской области от 12 сентября 2000 г. N 240 "Об утверждении концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Псковской области"; Областной заказчик Главное управление строительства и Программы архитектуры Псковской области; Основные разработчики - Главное управление строительства Программы и архитектуры Псковской области, - некоммерческая организация "Фонд развития жилищного строительства Псковской области", - комитет экономического развития и промышленной политики Псковской области, - Главное финансовое управление Псковской области; Цели Программы - обеспечение граждан Псковской области доступным по стоимости жильем, - предоставление возможности улучшения жилищных условий средним слоям населения, имеющим стабильную работу, - привлечение частных инвестиций в отрасль жилищного строительства, - улучшение демографической ситуации в области, - улучшение социально-экономической ситуации в области, - подъем отрасли жилищного строительства в области, - подъем отрасли производства строительных материалов в области;Сроки реализации - 2001-2006 годы;ПрограммыОсновные исполнители - Главное управление строительства Программы и архитектуры Псковской области, - Главное финансовое управление Псковской области, - администрации городов и районов, - некоммерческая организация "Фонд развития жилищного строительства Псковской области";Объемы и источники - 2002 г.: 30 млн.руб. - из финансирования средств обл.бюджета, 48,95 млн.руб. - средства населения области; 2003-2006 гг. - объемы и источники финансирования подлежат уточнению; Ожидаемые конечные - улучшение жилищных условий граждан результаты реализации c помощью оказанной им финансовой Программы поддержки, - привлечение личных сбережений граждан в экономику Псковской области, - увеличение налогооблагаемой базы в регионе за счет увеличения объемов строительства жилья;Контроль за исполнением - Псковское областное СобраниеПрограммы депутатов, - Администрация Псковской области. Настоящая Программа разработана в соответствии с концепциейразвития системы ипотечного жилищного кредитования в Псковскойобласти, отражает становление областной системы ипотечногожилищного кредитования на первом этапе ее развития и направлена наулучшение социально-экономической ситуации в области, на созданиеблагоприятных условий для приобретения и строительства доступногопо стоимости жилья и удовлетворение потребности населенияПсковской области в улучшении жилищных условий. 1. Цель областной целевой программы ипотечного жилищного кредитования Цель областной целевой программы ипотечного жилищногокредитования - создание системы обеспечения доступным по стоимостижильем жителей Псковской области путем: 1.1. Повышения платежеспособного спроса на жилье со сторонызначительной части населения, прежде всего со средними доходами,за счет продажи жилья с рассрочкой платежа. 1.2. Увеличения объемов жилищного строительства. 1.3. Контроля и регулирования рынка жилья. 1.4. Обеспечения роста доходов бюджетов всех уровней за счетпривлечения дополнительных денежных средств в жилищноестроительство. 1.5. Создания современной инфраструктуры рынка жилья,активизирования рынка жилья и связанного с ним рынкаинвестиционного капитала. 2. Задачи областной целевой программы ипотечного жилищного кредитования: - разработка и внедрение единых норм и правил ипотечногожилищного кредитования, развертывание системы ипотечного жилищногокредитования на территории области; - создание инфраструктуры, обеспечивающей функционированиесистемы ипотечного жилищного кредитования на основе организациидеятельности областного Фонда развития жилищного строительства; - совершенствование законодательной и нормативной базы,обеспечивающей исполнение обязательств при ипотечном жилищномкредитовании и стимулирование его развития; - повышение эффективности использования жилого фонда за счетреконструкции и модернизации старого жилого фонда,перераспределения жилья между различными категориями населения вцелях улучшения жилищных условий; - формирование финансовых ресурсов для реализации Программыза счет привлечения бюджетных средств, средств организаций инаселения, иных не запрещенных законом средств; - организация информационного обеспечения Программы; - формирование первичного и вторичного рынков ипотечногожилищного кредитования. 3. Организация системы ипотечного жилищного кредитованияУчастники Программы: некоммерческая организация (НО) "Фонд развития жилищногостроительства Псковской области" (Фонд), органы законодательной иисполнительной власти области, органы местного самоуправления,Регистрационная палата Псковской области, покупатели жилья,продавцы жилья, риэлтерские организации, страховые компании,поручители, оценщики, инфраструктурные звенья системы ипотечногожилищного кредитования (нотариат, паспортные службы, органы опекии попечительства, юридические консультации), инвесторы.Функции участников Программы: Фонд: - реализует Программу путем продажи жилья с рассрочкой частиплатежа; - выступает инвестором и направляет средства по договораминвестиций строительной организации на строительство жилья; - определяет платежеспособность покупателя жилья, оформляетдоговоры купли-продажи приобретаемого жилья, обремененногоипотекой, является залогодержателем, отслеживает возврат средств; - содействует продвижению закладных бумаг на вторичном рынкепри его формировании; - разрабатывает и внедряет единые ипотечные стандарты итехнологии, разрабатывает положения и правила, применяемые всемиучастниками Программы. В целях реализации Программы может быть создана сеть филиалов(представительств) Фонда в муниципальных образованиях. Органы законодательной и исполнительной власти области: - принимают решение о разработке и внедрении Программы; - разрабатывают Программу; - учреждают областной Фонд; - создают законодательную и нормативную базу для реализацииПрограммы; - осуществляют государственную поддержку Программы, в томчисле путем финансирования из областного бюджета, предоставлениягарантий и налоговых льгот; - вносят предложения по изменению действующего федеральногозаконодательства; - предоставляют государственные жилищные субсидии наприобретение жилья; - разрабатывают и контролируют соблюдение единых норм иправил ипотечного жилищного кредитования.Органы местного самоуправления: - формируют местные программы ипотечного жилищногокредитования; - участвуют в управлении Фондом, в создании филиалов(представительств) Фонда; - осуществляют субсидирование ипотечных кредитов дляотдельных категорий граждан; - создают условия для увеличения объемов жилищногостроительства, комплексного освоения территорий; - поддерживают застройщиков за счет налоговых льгот и другихмер, стимулирующих развитие строительства.Регистрационная палата Псковской области: - обеспечивает государственную регистрацию прав на недвижимоеимущество и сделок с ним, являясь единым административнымисточником информации о правах собственности на жилье на всейтерритории области; - ведет единый государственный реестр прав собственности нанедвижимое имущество, включая жилые дома и жилые помещения.Покупатели жилья: - приобретают жилье с рассрочкой части платежа, добровольнопредоставляют приобретаемое таким образом жилье в залог и вносятавансовые платежи при приобретении жилья (покупателями могут бытьфизические и юридические лица).Продавцы жилья: - осуществляют продажу жилья.Застройщики: - осуществляют комплексную застройку жилых строительныхсооружений с инженерными сетями, благоустройством. Застройщики подоговору подряда осуществляют застройку жилья. Выбор застройщиковпроизводится на конкурсной основе или по правилам, действующим вобласти и муниципальном образовании.Риэлтерские организации: - осуществляют продажу жилья по поручению других участниковрынка.Страховые компании: - осуществляют имущественное страхование (заложенного жилья),страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхованиегражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынкажилья.Поручители: - выступают поручителями за приобретателя жилья; - несут имущественную ответственность по обязательствампокупателя.Оценщики: - осуществляют независимую профессиональную оценку жилыхпомещений, являющихся предметом залога по ипотеке (при выдачепромежуточных и ипотечных кредитов, при реализации заложенногоимущества, торгах и пр.). Инфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования(нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства,юридические консультации): - обеспечивают необходимое юридическое сопровождение сделок сжилой недвижимостью, регистрацию граждан по месту жительства, втом числе в заложенных квартирах и домах, защиту правнесовершеннолетних при заключении сделок с недвижимостью. Инвесторы: - передают средства в Фонд на развитие Программы. 3.1. Порядок финансирования строительства и реализации жилья в рассрочку В качестве базовой схемы используется вариант продажи жильяФондом гражданам в рассрочку. При этом согласно Федеральномузакону "Об ипотеке (залоге нежвижимости)" жилье до моментарасчетов с Фондом будет находиться в залоге у Фонда с оформлениемзакладной или ипотека возникает в силу закона при регистрациидоговора купли-продажи жилья в рассрочку. Базовыми условиями финансовой схемы являются следующиеположения: 1. Фонд аккумулирует целевые бюджетные и иные средства сцелью дальнейшего финансирования части стоимости приобретаемогопокупателями жилья на возвратной и платной основе. 2. Средства, выделенные Фонду, направляются Фондом подоговорам в строительные организации на финансированиестроительства жилья. Затем это жилье покупается гражданином подоговору, в соответствии с действующим законодательством РФ, срассрочкой платежа до 10 лет. На основании указанного договора всилу закона на новое жилье распространяется ипотека и Фондстановится залогодержателем. Условия участия покупателей в Программе: - первоначальный денежный взнос в размере не менее 30% отстоимости приобретаемого жилья; - размер обязательного ежемесячного платежа в погашениерассрочки не должен превышать 30% совокупного (семейного)месячного дохода покупателей жилья; - все финансовые операции производятся в рублях; - выплата суммы для погашения рассрочки платежа в срок до 10лет, в том числе под 7% годовых от суммы долга при оплате в первые7 лет (84 месяца), 8% годовых от суммы долга при оплате впоследующие 85-96 месяцев, 9% годовых от суммы долга при оплате впоследующие 97-108 месяцев, 10% годовых от суммы долга при оплатев последующие 109-120 месяцев. Право приобретения жилья в рассрочку предоставляетсягражданам, проживающим в РФ, изъявившим желание участвовать вПрограмме. Отбор участников осуществляется Фондом на конкурсной основе всоответствии с установленными экономическими, жилищными исоциальными критериями. Критерии отбора участников Программы: - критерий экономический: преимущественным правом приобретения жилья в рассрочкупользуется претендент, который в большей степени способен оплатитьновое жилье своими денежными средствами; - критерий жилищный: при равных условиях по первому критерию преимуществомпользуется претендент, сдающий свое собственное жилье в счетоплаты приобретаемого жилья; - критерий социальный: преимущественным правом приобретения жилья в рассрочкупользуется претендент, зарегистрированный в списках нуждающихся вулучшении жилищных условий по месту жительства. Число участниковПрограммы, зарегистрированных в списках нуждающихся, должно бытьне менее 10% от общего количества участников программы. До начала работы с гражданами Фонд подготавливает переченьобъектов жилья для участников Программы. Для этого производитсяопрос субъектов рынка жилья в области. Запрашиваются строительныеорганизации на предмет предоставления данных по продаже жилья,характеристикам квартир, ценовым параметрам, срокам ввода вэксплуатацию и желаемым графикам оплаты. Фонд формирует покупательский спрос, собирает базу данныхпотенциальных покупателей жилья, формирует очередь в соответствиис критериями отбора участников Программы. Фонд заключает договоры с риэлтерскими компаниями попредоставлению текущей информации об имеющемся предложении нарынке вторичного жилья как на покупку, так и на продажу квартир. Сдаваемые Фонду участниками Программы квартиры поступают вобщую базу предлагаемого для покупки жилья как для участниковПрограммы, так и для остальных субъектов рынка жилья в городе. Покупатель жилья, обращаясь в Фонд, выбирает подходящее жильеиз предложенного ему. Фонд, являясь продавцом, определяет платежеспособностьпокупателя, первоначальный взнос, суммы ежемесячных платежей, срокрассрочки платежей, сумму рассрочки, подписывает с покупателемпредварительный договор купли-продажи; оформляет договоркупли-продажи квартиры, обремененной ипотекой; осуществляет учет иконтроль поступлений денежных средств по рассрочке платежа. 3.2. Страхование в областной системе ипотечного жилищного кредитования В качестве обеспечения выполнения обязательств покупателяжилья принимается: - залог жилья - поручительство или страхование рисков. Юридические или физические лица могут выступить поручителямиза приобретателя жилья. Объектами обязательной страховой программы при ипотечномкредитовании являются: 1. Имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем,трудоспособностью заемщика, - личное страхование. 2. Имущественные интересы, связанные с владением,пользованием и распоряжением имуществом, - имущественноестрахование. Объектом имущественного страхования является жилье,предоставляемое в залог (ипотеку) в качестве обеспеченияобязательств по оплате. Страхование осуществляется за счет средств покупателя.Страхователем по договорам страхования должен являться покупатель.Первым выгодоприобретателем по договорам страхования являетсяФонд, продающий квартиры с рассрочкой платежа. В случае уступкиправ требования по кредитному договору на вторичном ипотечномрынке права первого выгодоприобретателя должны перейти к новомукредитору. Сумма страхового возмещения определяется на каждую конкретнуюдату периода кредитования и должна быть не менее остаткаобязательств заемщика по обеспечиваемому обязательству. Срокдействия договоров страхования должен быть не менее срокакредитования. 4. Организационно-экономический механизм привлечения ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования. Источники финансирования Программы Источниками финансирования Программы являются: - средства областного бюджета, выделенные Фонду в рамкахреализации данной Программы; - средства федерального бюджета (в объеме их выделения наПрограмму); - средства местных бюджетов (по согласованию); - инвестиции организаций; - личные средства граждан (в том числе приватизированноежилье по рыночным ценам на момент заключения договора); - иные не запрещенные законом средства. Эти средства направляются в Фонд и используются Фондом дляорганизации системы ипотечного жилищного кредитования. 5. Организационное и информационное обеспечениеРеализация Программы предполагает: - формирование инфраструктуры ипотечного кредитования,создание Фонда; - выделение бюджетных средств органами местногосамоуправления в целях стимулирования спроса на жилье в рамкахПрограммы (по согласованию при формировании бюджетов на очереднойфинансовый год); - льготный порядок регистрации прав на недвижимое имущество исделок с ним в рамках Программы; - разработку и принятие нормативных актов о предоставленииналоговых льгот участникам Программы; - своевременное обеспечение информацией по условиям участиянаселения в Программе и об итогах ее реализации. 6. Ожидаемый результат Ожидаемый результат на 2002 год рассчитан по итогам работы"Фонда развития жилищного строительства Псковской области" в 2000году.Инвестиции в отрасль жилищного строительства - 78,95 млн.рублейв том числе:средства областного бюджета - 30 млн.рублейсредства населения - 48,95 млн.рублейулучшение жилищных условий - не менее 400 семей (при стоимости жилья на 01.11.2000 года)Возврат средств через налоги - не менее 37,58 млн.рублейв том числе в областной, местный бюджеты, - не менее 24,79 млн.рублейабзац (Исключен - Постановление Собрания депутатов Псковскойобласти от 25.12.2003 г. N 635)Создание дополнительных рабочихмест - 800-1000 МЕРОПРИЯТИЯ ПО РЕАЛИЗАЦИИ ОБЛАСТНОЙ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ НА 2001-2006 ГОДЫ1. Утверждение объемов и финансирование Программы из областного бюджета 30 млн.руб. 2002 год 7,5 млн.руб 1 квартал 7,5 млн.руб. 2 квартал 7,5 млн.руб. 3 квартал 7,5 млн.руб. 4 квартал Исполнитель: Администрация Псковской области, областноеСобрание депутатов.2. Разработка финансово-кредитного и инвестиционного механизмов 1-4 квартал 2001 года Исполнитель: НО "Фонд развития жилищного строительстваПсковской области".3. Пилотные проекты по внедрению Программы в соответствии с выделенными средствами 2001 год Исполнитель: НО "Фонд развития жилищного строительстваПсковской области".4. Привлечение частных инвестиций 48,95 млн.руб. 2002 год 12 млн.руб. 1 квартал 12 млн.руб. 2 квартал 12 млн.руб. 3 квартал 12,95 млн.руб. 4 квартал Исполнители: НО "Фонд развития жилищного строительства Псковской области" граждане РФ.5. Инвестирование в отрасль строительства 78,95 млн.руб. 2002 год 19,5 млн.руб. 1 квартал 19,5 млн.руб. 2 квартал 19,5 млн.руб. 3 квартал 20,45 млн.руб. 4 квартал Исполнитель: НО "Фонд развития жилищного строительстваПсковской области".6. Строительство нового жилья в соответствии с объемом инвестиций 16000 м2 2002 год (в ценах на 01.11.2000) Исполнители: строительные организации Псковской области.7. Приобретение Фондом строящегося жилья (в ценах на 01.11.2000) 400 квартир 2002 год 98 квартир 1 квартал 98 квартир 2 квартал 98 квартир 3 квартал 106 квартир 4 квартал Исполнитель: НО "Фонд развития жилищного строительстваПсковской области".8. Приобретение покупателями у Фонда строящегося жилья (в ценах на 01.11.2000) 400 квартир 2002 год 98 квартир 1 квартал 98 квартир 2 квартал 98 квартир 3 квартал 106 квартир 4 квартал Исполнитель: НО "Фонд развития жилищного строительстваПсковской области".9. Обобщение и распространение в регионах механизмов финансирования и кредитования жилищного строительства с привлечением средств населения и долгосрочных кредитов 2001-2006 годы Исполнитель: НО "Фонд развития жилищного строительстваПсковской области". 10. Информирование населения о работе Программы постоянно Исполнитель: НО "Фонд развития жилищного строительстваПсковской области". 11. Строительство и реализация жилья в соответствии с финансированием 2003-2006 годы (в ценах 2000 года), в том числе 12,95 млн.руб. 4 квартал финансирование Программы из средств бюджета области - 24 млн.руб. 2003 г. реализация жилья в рамках Программы - 400 квартир 2003 г. финансирование Программы из средств бюджета области - 18 млн.руб. 2004 г. реализация жилья в рамках Программы - 400 квартир 2004 г. финансирование Программы из средств бюджета области - 12 млн.руб. 2005 г. реализация жилья в рамках Программы - 400 квартир 2005 г. финансирование Программы из средств бюджета области - 6 млн.руб. 2006 г. реализация жилья в рамках Программы - 400 квартир 2006 г. Данный расчет составлен без учета инфляции. Ежегодноефинансирование Программы подлежит уточнению.